出境游购买旅游意外险(旅游意外险保险)

这个周末，一则“在伊朗遇难，某险企的境外险承诺救援迟迟不到导致错过黄金救治”的新闻刷爆朋友圈。保险业内人士提醒市民：出境旅游一旦遭遇意外灾害，能否及时得到救助几乎是生死攸关的问题。因此，买一份适合自己的旅游意外险来保障自己和家人出行安全，应该成为旅游预算中不可或缺的一部分。

出境购买旅意险，哪些注意事项不可忽略？首先保额要足，境外救援、医疗费用高企，如果额度不足，保险就失去了保障意义；其次，消费者最好选择在境外目的地有落地服务支持的旅游意外险产品，便于出险后紧急救援、快速诊疗等配套服务的获取。

为什么要买境外旅意险？

"应对境外高昂的医疗服务费用和提供紧急救援"

部分市民认为自己已经购买了长期意外保险，觉得再买旅游意外险就是重复购买。针对这样的认识误区，中美联泰大都会人寿资深寿险规划经理王璠指出，“相对于普通的长期意外保险，旅行意外保险更有针对性，能提供高额的身故和意外保障。目前，市面上一些比较高端的险种还涵盖了垫付医疗费用，或者在非母语国家免费提供就医翻译等服务功能。”

她建议，即使已经购买了长期意外保险，有必要先了解一下已有保单的保障利益和增值服务范围。“如果不能覆盖出行目的地，建议这些消费者在出境旅游期间最好购买一份旅行意外保险，特别是同行有老人或孩子的情况下，这主要是为了应对境外高昂的医疗服务费用和提供紧急救援，带来诊疗的便利。”

“一旦在境外出险，特别是欧美国家，救援和医疗费用高企，一般家庭或个人无力支付。”上述业内人士说。

王璠介绍，一些保险公司的保险产品会附赠国际或国内旅行救援服务，例如市面上有的境外旅意险规定，年交保费一万元以上客户就享有SOS国际旅行救援服务，包括安排遗体运送回国、紧急医疗转运等服务。

产品多如牛毛，如何选？

“最好选择在境外目的地有落地服务支持的产品”

面对多如牛毛的境外旅游意外险产品，消费者该如何选择适合自己的产品？熟悉保险市场的法律界人士杨永华建议，“消费者最好选择在境外目的地有落地服务支持的境外旅游意外险产品，便于出险后紧急救援、快速诊疗等配套服务的获取。”

此外，他建议消费者“要注意看清保险责任和责任免除事项，特别是保险公司不承担服务提供或者保险赔偿义务的情形，以及出险后保险公司能否提供当地的快速有效的紧急救援服务。”

好的国际救援有哪些必备条件？美亚保险业内人士认为，一是具有充分的医疗资源，二是卓越的服务能力。“境外出险后，好的国际救援可以在关键时刻提供最急需的服务，不仅能提供紧急电话翻译服务、推荐境外法律服务机构、推荐医疗服务机构、安排预约医生看诊、提供住院医疗监控，还能全程安排安全撤离、安排紧急医疗转送、安排亲属探视、安排遗体运送回国，最重要的是，还可以提供住院医疗费用的垫付。”

针对一些消费者倾向购买更便宜的境外旅意险产品，杨永华指出，“不要简单以价格因素决定选择，还是建议消费者购买拥有全球服务网络的知名保险公司，一旦出险才有保证。”

上述业内人士表示，关于救援治疗，一些外资险企的做法值得借鉴，一旦客户出事，险企会第一时间通知救援公司，救援公司会指定就诊医院，紧急情况下如果不是送到指定医院，救援公司也应该在安全的时候把客户运到指定医院，并指导客户如何处理，而不是一味要求客户提供各种证明。

业界声音

“我国的境外旅意险消费总体保障不足”

随着居民消费水平的提高、旅游观念的升级，越来越多的人选择境外游，风险也如影随形。保险业内人士指出，在欧美旅行，主要面临高额医疗、道路救援、旅行变更的风险；在印度、东南亚等国家旅游，主要面临安全、突发疾病、随身财物丢失的风险；而在非洲、南美洲旅行，则主要面临感染疾病、交通事故、人身安全、财务丢失的风险。

中国目前不仅是亚太区增长最快的出境旅游市场，而且是最有潜力的旅游保险产品市场。尽管境外旅意险产品需求旺盛，但一直以来，我国出境人口购买保险的单笔消费金额不高，人均消费与港澳地区人均消费相比，属于保障不足和偏低水平。

深圳金鹿航空救援董事长兼首席执行官路海宽告诉记者，该公司每年受理大量跨境救援案例，集中暴露出保额不足的问题。“一旦出险后赔付额度不足，保险就失去了保障意义。”

熟悉保险市场的法律界人士杨永华预测，境外旅意险市场的潜力有待释放，未来有巨大的增长空间。“随着保险意识不断增强，将来更多的出境旅游者会选择旅意险来应对可能遇到的各种风险。”

出行 Tips

购买出境旅游意外险注意事项

保险业内人士提醒，对于购买了境外旅意险的朋友，要注意以下事项：

1、拿到保单后，第一时间认真核对自己的姓名（或英文拼音）和护照号码等重要信息，是否准确无误。

2、把保单放在行李箱的妥善位置，出行时携带。特别重要的是：妥善留存救援电话和保单号。

3、遇险不要慌张，拨打救援热线电话，寻求救援或就诊指引。

3、小的门诊如果已经自行付费，请留存好所有就医凭证和资料，拿回国内报销。

4、如需住院，最好由救援电话指引推荐的医院就医。大部分情况下，合作医院的入院押金可由救援保险公司垫付；使用时先电话和保险公司确认。

5、如果需要翻译服务，也可拨打救援电话要求推荐，但翻译费有可能需要自理。

6、一旦出险，最怕的是联系不到保险公司，因此，最好是把出行计划告诉自己的保险代理人，同时把保险代理人的电话告知同行的亲朋好友。这样做的目的，是为了万一出险，可以有人及时求助并得到专业指导，保证在关键时刻有一条“专线”可以联系到保险公司。

【记者】谭冰梅