教你买对旅游意外险(如何买旅游意外保险)

"黄金周"，听到这三个字，一帆就想起几个成语：左右为难、人山人海、哭笑不得。。。总结为一副对联：

难得假期，出也不是留也不是左右为难；

高兴出游，这也人多那也人多哭笑不得。

人虽多、车虽堵，黄金周无法替代，尤其对于很多上班族、家有学生一族，黄金周是一年难得的出行时间。

根据《2019国庆黄金周旅游趋势报告》发布：跟团游、自由行、半自助游、定制游、自驾游、当地玩乐、租车等多元化出游方式将在国庆期间被大批游客青睐。

特别家庭出行，一家老小齐出动，或同车，或处于山区、景区，人多车多风险集中。不管是哪种方式出行，买一份含交通责任的旅游意外险是必不可少的。

一、有车险还要买旅游险吗？

先看车险保什么？车险主要由三部分组成：交强险、车损险、座位险。

交强险：保第三者责任，不保车内人员。即便是两者事故，交强险责任也很有限，对方有责事故最高报销医疗费1万元，对方无责时仅1000元报销额度。保障十分有限。加上人在外地，万一扯皮呢？

车损险：保车辆的，修车基本够，不保人。

三者险：保车外人员，不保车内人员。

座位险：保车内人员，大多数人一般只买5万/座位的额度。

如果你是自驾出游，或包车出游，一般车险的保障额度是无法满足需求的。

二、有普通意外险，还要买旅游意外险吗？

保额不够：普通意外险一般只保障意外身故伤残及意外医疗责任，由于按年购买，价格相对贵很多，保额一般不会太高，通常只有20万、30万或50万额度，是不够的。

保障不够：普通意外险通常不包括紧急救援、医疗转运、高风险活动等等，多数也是没有附带交通责任的。

而旅行意外险，保障期限短，价格很便宜，花很少的钱就能大大增加保额，弥补上述缺陷，相信大家都是乐意的。

三、境内游怎么买意外险？

一帆对比了几十款含交通意外责任的旅游意外险，结合这几年出游经验，选中了四款产品，不论是自驾游、自由行，也不论是家庭出行或单独出行，都能非常匹配，至今没有找到更好的组合。

· 太保境内出行保

· 平安8毛境内出行保

· 安联畅享自驾旅行保险

· 太保百万航意保

直接看结论：

第一款：太保境内出行保

特点：

太平洋保险出品：迷恋大品牌可以有；

交通责任全覆盖：海陆空都保，私家车也保，怎么出行都安心，最适合自驾游出行；

驾驶员和乘客都保：一家老小出行，好朋友结伴出行，多个司机换着开车，都OK；

扩展高风险运动：要潜水、要登山、要滑雪，都没问题；

扩展急性高原病：去西藏、青海、四川、云贵等高原地区很适合；

扩展急性病：主要针对老人或有先天疾病者；

扩展常驻市区：出发地就开始保了。

紧急医疗运送及送返：万一偏远地区游玩遇意外，需要医疗救援或转运人员，这个保障很有必要。

扩展了第三者责任：如果是自驾出行，可能自己的车只买了50万第三者责任，那么扩展的20万第三者责任会让你驾车更安心，尤其是在陌生小镇上。

意外医疗责任：含意外门诊和住院，0免赔、100%报销比例。

一帆说：这款产品保障非常全面，额度也够，非常适合国内自驾游、自由行，以及山区、高原、偏远地区游玩。价格也很便宜，以最高档尊享版50万基本保额、出游15天为例，不分年龄一口价30元。

备注：没有车辆救援功能。不过，私家车都有车险，而保险公司大都可以提供诸如拖车、加油等基本救援，问题不大。如需要车辆救援服务，也可以多花几十块钱通过加配第三款产品（安联畅享自驾计划）实现。

第二款：平安8毛境内出行保

名字听起来很土，很低端，实则很实用。

特点：平安出品，也是国内大牌。意外医疗额度高，适合自驾游中非驾车人员。

保费：50万保额，出行15天的豪华版80元。

同第一款太保境内出行保比较：

相同点：身故/伤残额度差别不大，也扩展了高风险运动和急性病身故/伤残责任，都有意外住院津贴且额度差不多。

不同点：平安意外医疗额度高，超过太保约一倍；平安紧急运送额度也较高；另外平安对于身后事责任（丧葬、亲属前往、亲属慰问）较为人性化，其实金额不大，不建议作为重点要素关注。但平安不含多种交通方式出行责任，第三者责任额度也很低。价格相对太保较贵。

建议：

自驾出行或自由行，都比较建议投保第一款太保产品；如果看重医疗额度的，可以给同行的老人、小孩投保这款平安产品。

第三款：畅享自驾-安联境内旅行保险计划

特点：国际知名保险集团，可以为自驾私家车途中事故，提供紧急拖车、快修、换胎及修车期间住宿等服务。只保障司机，且节假日开车有额外补偿额度，但不能保障同车的乘客。

保费：50万保额，出行3-15天的计划三70元。

亮点：可以在事故维修期间提供住宿报销，且医疗额度不限社保内外，自费部分也能报销。可投保1年期，1年内多次出行可保，但每次旅行限30天内。因此，非常适合经常节假日、周末开车出游的人员（司机）。当然，单次投保也行。

第四款：太保百万航意保

为什么说这款产品？

很多自由行甚至自驾游人士，是需要先自己做飞机到目的地集合的，与其每次花10-20块买单次的航意险，不如买这款太保百万航意保，价格惊喜，保1年，200万额度仅9.9元，500万额度仅25元，且全球不限飞行次数，划算吧！

四、建议及注意事项

自驾出行或自由行，建议全车人员以投保第一款产品为主，同时酌情考虑加配第二、三、四款产品，费用都不大。

提醒注意事项如下：

1、未成年人投保额度

保监会在2015年90号文件中明确规定: 对于被保险人不满10周岁的不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的不得超过50万元人民币。

2、指定医院须知

国内保险指定医院，一般情况下均须是国家卫生部门评定的二级或二级以上的公立医院普通部。安联畅享自驾认可国外医院，但国外出游人士不建议投保该款产品，另有更适合的出境游产品。

3、投保人和被保人一般限夫妻、父母、子女之间，限投1份，多投无效。

4、其他免责事项：如地震、暴乱、犯罪、无证驾驶等属于免责范围。

5、发生事故问题，及时向保险公司报案，并联系本人协助办理理赔。

咨询欢迎加一帆微信shaun8133

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